Poupar e investir: qual a diferença e por onde deve começar

Poupar e investir são dois conceitos, por vezes, usados indiscriminadamente, como se fossem sinónimos, mas, na verdade, são complementares. Podemos distingui-los resumidamente dizendo que a poupança está focada em juntar dinheiro e o investimento está focado em transportar o valor para o futuro enquanto se acrescenta rendimento. E se já pensou em começar a poupar ou investir, saiba que o melhor momento é hoje — e pode fazê-lo ao seu próprio ritmo.

O que significa poupar?

Poupar e investir são duas faces da mesma estratégia financeira. A poupança é a forma de juntar dinheiro, e é simples iniciar:

Começamos por conhecer as nossas receitas e despesas, para definir um valor equilibrado para necessidades futuras;
Devemos ser racionais nas escolhas de consumo;
Concretizamos, pondo valores de parte: o resultado da poupança é o capital que conseguimos por de parte para utilizar no futuro.

O que significa investir?

Depois de poupar, investir é o passo seguinte para transportar o valor pupado para o futuro com rendimento. O instrumento financeiro indicado depende das necessidades e características de cada um:

Tempo do investimento
Risco que está disposto a correr
Rendimento esperado

Poupar ou investir: qual deve vir primeiro?

Por vezes, poupamos porque temos um excedente nos nossos rendimentos ou porque recebemos um rendimento extra, do qual não precisamos de utilizar para o consumo imediato. Mas a verdade é que devemos poupar com intenção e devemos organizar-nos nesse sentido.

Há muitas distrações, solicitações e apelos ao consumo, e é normal os rendimentos ficarem aquém das nossas necessidades. Por isso, poupar tem de ser algo intencional, caso contrário raramente acontece. Portanto, poupar é o primeiro passo. Só depois de criar uma base sólida é que avançamos para o passo seguinte, investir.

Porque é que poupar é tão importante?

Quando poupa, está a construir algo que deseja para o seu futuro: aquela viagem que tanto quer fazer, a formação que lhe poderá dar um impulso na carreira, a educação dos seus filhos… Podemos pensar em muitas finalidades para cada poupança e, normalmente, trata-se de necessidades ou de sonhos. Ter uma situação financeira com o conforto da poupança traz mais paz de espírito e, com isso, felicidade.

Como dar os primeiros passos de forma equilibrada

Depois de fazer a análise aos seus rendimentos e gastos comuns, pode começar a desenvolver a sua poupança:

Faça um fundo de emergência: este serve para as necessidades que não conseguimos prever, e como estamos a começar, vai servir para tudo. Os especialistas afirmam que o valor a poupar deve ser o suficiente para 3 a 6 meses de despesas. Pode ler mais detalhes aqui.
Poupe por objetivos: as férias do verão, uma máquina de lavar, o mealheiro para o bebé que vem a caminho. No entanto, há quem prefira ter uma poupança geral para todos os fins, o importante é ter esse hábito já automatizado na sua rotina.
Prepare a reforma: sabemos que nesta fase da vida os rendimentos baixam significativamente e é importante complementar o valor que irá receber da Segurança Social.

Independentemente do seu objetivo — poupar para um fundo de emergência ou simplesmente criar um hábito financeiro saudável — o importante é começar. Existem soluções para cada etapa, adaptadas ao seu ritmo e necessidades. Veja as soluções de poupança que temos para si.

Já colocou de parte algum dinheiro. O que deve fazer com ele?

É aqui que os conceitos de poupar e investir se misturam. Depois de já ter alguma poupança, é o momento para começar a investir. A pior coisa que pode fazer ao seu dinheiro é tê-lo “parado”. Sem o rentabilizar, o seu dinheiro perde valor devido ao efeito da inflação (subida dos preços).

Para investir, deve escolher o que melhor se ajusta ao seu perfil de risco (que está intimamente relacionado com a sua capacidade de perda), conhecimento, tempo disponível e duração do investimento.

Que tipos de produtos de investimento existem?

Há muitos instrumentos em que poderá investir: uns mais simples e outros mais complexos, que exigem mais dedicação e trabalho. Alguns instrumentos têm garantias de capital e rendimento, outros só de capital ou parte dele e outros não têm garantias. Deverá sempre pensar se prefere ter mais garantias e esperar um rendimento mais baixo ou se está disposto a aguentar as variações para ter um rendimento potencial mais alto.

Para fazer um investimento com sucesso, deverá sentir-se confortável com o produto ou instrumento financeiro que está a utilizar, especialmente se desvalorizar em algum momento. Por isso, é importante escolher um produto financeiro adequado ao seu perfil e dos seus objetivos. Veja como pode investir com a Fidelidade.

Em resumo

Poupar serve para segurança e curto prazo. É o primeiro passo para criar segurança financeira.
Investir serve para crescimento e longo prazo. Permite potenciar o crescimento do que poupou.
Uma boa saúde financeira constrói-se com ambos: começa-se por poupar, evolui-se para investir, sempre ao seu ritmo.

Pronto para dar o primeiro passo? Descubra como começar a poupar por objetivos com a App MySavings para, depois, investir. Comece hoje a construir o seu futuro financeiro.

Se todas estas questões lhe parecem difíceis, poderá sempre conversar com amigos ou familiares que já investem ou ler mais artigos sobre Poupar ou Investir.