FAQ de Finanças: poupar ou investir?

Poupar e investir são conceitos diferentes ou é a mesma coisa?

Os dois conceitos são, por vezes, usados indiscriminadamente, como se fossem sinónimos, mas podemos distingui-los dizendo que a poupança está focada em juntar dinheiro e o investimento está focado em transportar o valor para o futuro enquanto se acrescenta rendimento.

O que é a poupança?

 A poupança é a forma de juntar dinheiro. Podemos começar por, 1), conhecer as nossas receitas e despesas e definir um valor equilibrado para necessidades futuras. Depois, 2), devemos ser racionais nas escolhas de consumo. Por último, 3), concretizamos pondo valores de parte. O resultado da poupança é o capital que conseguimos por de parte para utilizar no futuro.

Em que consiste o investimento?

O investimento é a forma de transportar a nossa poupança para o futuro com rendimento. Os focos principais são o tempo do investimento, o risco que estou disposto a correr e o rendimento esperado. Com base nestas características, deverá procurar um instrumento financeiro para investir.

 Como é que se poupa de forma eficiente?

Por vezes, poupamos porque temos um excedente nos nossos rendimentos ou porque recebemos um rendimento extra, do qual não precisamos de utilizar para o consumo imediato. Mas a verdade é que poupamos porque temos intenção e nos organizamos nesse sentido. Há muitas distrações, solicitações e apelos ao consumo e é normal os rendimentos ficarem aquém das nossas necessidades, por isso poupar tem de ser algo intencional, caso contrário raramente acontece.

Por onde se deve começar?

Pode seguir estes simples passos:

1 – Fazer um fundo de emergência: este serve para as necessidades que não conseguimos prever, e como estamos a começar, vai servir para tudo. Os especialistas afirmam que o valor a poupar deve ser o suficiente para 3 a 6 meses de despesas.

2 – Poupar por objetivos: as férias do verão, uma máquina de lavar, o mealheiro para o bebé que vem a caminho. No entanto, há quem prefira ter uma poupança geral para todos os fins, o importante é ter esse hábito já automatizado na sua rotina.

3 – Preparar a reforma: sabemos que nesta fase da vida os rendimentos baixam significativamente e é importante complementar o valor que irá receber da Segurança Social.

Porque é que poupar é tão importante?

Quando poupa, está a construir algo que deseja para o seu futuro: aquela viagem que tanto quer fazer, a formação que lhe poderá dar um impulso na carreira, a educação dos seus filhos… Podemos pensar em muitas finalidades para cada poupança e, normalmente, vão sempre ao encontro de necessidades ou de sonhos. Ter uma situação financeira com o conforto da poupança ajuda-nos a ser mais felizes porque nos traz maior paz de espírito.

Já colocou de parte algum dinheiro. O que deve fazer com ele?

É aqui que a poupança se mistura com o investimento. Depois de já ter alguma poupança, é o momento para começar a investir. A pior coisa que pode fazer ao seu dinheiro é tê-lo parado, como por exemplo numa conta à ordem. Sem o rentabilizar, o seu dinheiro perde valor devido ao efeito da inflação, ou seja, da subida dos preços.

Para investir, deve escolher o que melhor se ajusta ao seu perfil de risco (que está intimamente relacionado com a sua capacidade de perda), conhecimento, tempo disponível e duração do investimento.

Que tipos de produtos financeiros existem?

Há muitos instrumentos em que poderá investir: uns mais simples e outros mais complexos, que exigem mais dedicação e trabalho. Alguns instrumentos têm garantias de capital e rendimento, outros só de capital ou parte dele e outros não têm garantias. Deverá sempre pensar se: prefere ter mais garantias e esperar um rendimento mais baixo ou se está disposto a aguentar as variações para ter um rendimento potencial mais alto.

Para fazer um investimento com sucesso, deverá sentir-se confortável com o produto ou instrumento financeiro que está a utilizar, especialmente se desvalorizar em algum momento. Nesse momento, deve perceber se isso é normal e devo esperar a recuperação ou se é um sinal de mais perdas poderão acontecer e se deve resgatar para evitar perdas maiores.

Se todas estas questões lhe parecem difíceis, poderá sempre conversar com amigos ou familiares que já investem ou contactar a nossa equipa de mediadores para tirar dúvidas ou conhecer um produto financeiro à sua medida.