Como Poupar para a Reforma?

A reforma é uma etapa da vida que deve ser vivida com tranquilidade e estabilidade financeira. No entanto, dados recentes da Deco Proteste indicam que, em Portugal, as pensões de reforma poderão corresponder a apenas 38,5% do último salário em 2050, representando uma perda de rendimento superior a 60% . Poupar com antecedência permite garantir um padrão de vida confortável sem preocupações. Neste artigo, apresentamos estratégias eficazes para começar a poupar para a reforma e assegurar um futuro financeiro estável.

Passos para uma poupança eficiente para a reforma

1. Definir objetivos financeiros

Um bom ponto de partida consiste em estimar o montante necessário para assegurar o estilo de vida desejado durante a reforma. Este cálculo deve ter em conta:

• As despesas fixas (como habitação, alimentação e serviços);

• As despesas variáveis (como saúde, viagens e atividades de lazer);

• A inflação e a eventual necessidade de cuidados médicos adicionais com o passar dos anos.

O recurso a simuladores e ferramentas de planeamento financeiro pode ajudar a obter estimativas mais realistas, sobretudo quando se consideram os descontos já efetuados para a Segurança Social e a evolução expectável dos rendimentos.

2. Criar um plano de poupança a longo prazo

Quanto mais cedo se começar, maior o benefício dos juros compostos. A poupança para a reforma deve ser encarada como um compromisso de longo prazo, sendo importante definir um valor mensal a reservar de forma consistente.

Entre as boas práticas recomendadas, destacam-se:

• A automatização das transferências mensais para uma conta ou produto de poupança;

• A adaptação do montante poupado à evolução das condições financeiras;

• A revisão periódica da estratégia, especialmente em momentos de mudança pessoal ou profissional.

3. Explorar produtos financeiros adequados

A escolha das soluções financeiras deve estar alinhada com o perfil de risco, o horizonte temporal e os objetivos definidos. Algumas das opções mais comuns incluem:

• Planos Poupança Reforma (PPR): Produtos desenhados para a poupança de longo prazo, com benefícios fiscais e diferentes perfis de risco, ideais para quem pretende constituir um complemento à pensão de reforma.

• Contas poupança a prazo: Alternativas conservadoras, indicadas para quem valoriza segurança e previsibilidade, mesmo com taxas de juro mais reduzidas.

• Fundos de investimento ou seguros financeiros com capital garantido: Soluções que conjugam segurança com uma rentabilidade potencialmente superior à das contas tradicionais.

Consultar um especialista financeiro pode ser uma mais-valia na seleção dos produtos mais adequados a cada fase da vida.

Como manter a poupança sustentável ao longo dos anos

Manter uma estratégia de poupança ao longo do tempo implica capacidade de adaptação e resiliência face a imprevistos. Algumas medidas importantes incluem:

• Rever regularmente o plano de poupança, ajustando-o sempre que necessário;

• Controlar o orçamento mensal, identificando oportunidades de redução de despesas supérfluas;

• Constituir um fundo de emergência, que cubra entre três a seis meses de despesas, para responder a situações inesperadas sem comprometer a poupança de longo prazo.

Considerações finais

Poupar para a reforma representa um compromisso com a estabilidade e a qualidade de vida no futuro. Com planeamento, disciplina e as ferramentas adequadas, é possível preparar o caminho para uma reforma financeiramente segura e tranquila.

A app MySavings foi desenvolvida para apoiar este processo. Permite definir objetivos, acompanhar o progresso da poupança e manter a motivação ao longo do tempo, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente e alinhada com metas pessoais.